150 rubel per lägenhet eller hus. "Gemensam panna" och nödförsäkring
När vi började räkna bidrag
Ryssarna vill försäkra. Om inte alla utan undantag, så majoriteten - det är säkert. Och om inte för alla tillfällen, så från nödsituationer - helt klart. För att göra detta, som Igor Yurgens, chefen för All-Russian Union of Insurers (VSS), nyligen meddelade, föreslås det att bilda en sorts "ensam fond" för försäkring mot nödsituationer.
Författaren var inte alls förvånad över det faktum att själva idén föddes i finansministeriets och centralbankens tarmar. Mata inte de lokala innovatörerna med bröd, utan låt dem samla några miljarder. Enligt chefen för ARIA, på förslag från dessa två finansiella avdelningar, är det planerat att samla in 150 rubel från en lägenhet eller ett hus i hela landet, som kommer att skickas till "en gemensam panna".
Samtidigt kommer upp till 95 % av beloppet att gå till det ryska nationella återförsäkringsbolaget (RNRC), varifrån medlen kommer att skickas till de regioner där något hände. En vanlig panna, som ett enda återförsäkringsbolag, är som en dröm för en stor strateg. Om det fanns pengar, låt mig styra. De kommer att börja med 150 rubel vardera, och sedan, du förstår, kommer det att vara möjligt att skjuta mer från allmänheten.
Huvudsaken är hur man presenterar allt. Försäkringsbolagen diskuterar redan med stor kraft hur man kan stimulera befolkningen att betala försäkringar mot nödsituationer. Redan nu finns förslag om att göra stora rabatter på fastighetsskatten för de försäkrade eller minska deras bidrag till större reparationer. Som de säger, ett oplogat fält ...
Samtidigt skulle det vara nödvändigt att förstå vilka tullar befolkningen i allmänhet är redo att "dra". I mer riskfyllda regioner bör taxorna naturligtvis vara högre, även om de slutliga besluten är upp till lokala myndigheter och försäkringsbolag. I regionala program är samfinansiering möjlig, och därför kan beloppen variera och de kan innefatta olika risker.
Intressant nog har försäkringsbolagen redan identifierat 14 pilotenheter för sig själva, där nya försäkringsprogram kan lanseras i första hand. Dessa är regionerna Moskva, St. Petersburg, Leningrad, Tver, Sverdlovsk, Tyumen, Novosibirsk, Belgorod och Omsk, samt regionerna Trans-Baikal, Perm, Krasnoyarsk, Krasnodar och Khabarovsk. Moskva finns inte med på listan, förmodligen för att mer än hälften av stadsborna där redan betalar 2 försäkringsrubel per kvadratmeter.
En gång i tiden i det förrevolutionära Ryssland var välgörenhetsstiftelser alltmer på modet. För ett par decennier sedan, om de sa "fond", menade de nästan säkert investeringsfonder, och nyligen har pensionsfonder, utbrända eller stulna, mest hörts. Försäkring, och dessutom en enda - det här är något nytt.
Det serveras under såsen att det är nödvändigt att slutligen ta bort den orimliga ekonomiska bördan från ministeriet för nödsituationer, som bör komma till hjälp för försäkringsbolagen. Här kommer de att samla in 150 rubel i månaden från varje lägenhet (ett nummer som meddelats personligen av Igor Yurgens), och dessa pengar kommer att räcka för försäkringsutbetalningar till brandoffer eller offer för jordbävningar och översvämningar.
Att höra detta, drar genast för att ta allt och beräkna. Så låt oss säga att minst 50 miljoner ryska husägare och ägare av enskilda lägenheter bestämmer sig för att betala försäkring. Det kommer att bli 7,5 miljarder rubel i månaden eller 90 miljarder per år. Sparsamt, låt oss inse det, särskilt med tanke på den nuvarande budgeten för det ryska nödministeriet.
Till exempel kommer 2023 miljarder rubel från den federala budgeten att tilldelas från den federala budgeten fram till 32 för ett program för att återställa bostäder och infrastruktur i Irkutsk-regionen efter en storskalig sommaröversvämning. Programmet är designat för fem år och den totala kostnaden för det är redan mer än 40 miljarder rubel.
Frivilligt eller obligatoriskt?
Detta är dock en helt annan pengar och de är avsedda för att eliminera konsekvenser, såväl som för att förebygga. Samma bränder, översvämningar osv. etc. Men med försäkringsmiljarder kan du uppenbarligen inte klara upp. Med tanke på hur många olika typer av offer vi har varje år, kanske inte ens en miljon för varje räcker. Dessutom borde försäkringsbolag tjäna något på detta.
På vems bekostnad kommer denna fond att fyllas på? Naturligtvis för vårt med er, kära läsare, vilket Igor Yurgens inte alls bestrider. Försäkringsbolagen väntar med öppna armar på medborgare som bestämmer sig för att försäkra sina hem mot nödsituationer. VSS räknar dock även med regionala bidrag.
De insamlade pengarna kommer att skickas till de regioner som drabbats av nödsituationer. Hur? Med hjälp av återförsäkringsmekanismer, annars finns det, som noterats i VSS, inga garantier för att de når adressaten.
Igor Yurgens, chef för All-Russian Union of Insurers, påminde omedelbart att hemförsäkring i nödsituationer (nödsituationer) endast kan vara frivillig, vilket uppfyller bestämmelserna i civillagen. Det kan inte vara obligatoriskt. Nödsituationer är inte medicin och inte ens bilkörning, och ingenting kan påtvingas någon bara sådär.
Men i Ryssland, som ni vet, även med konstitutionen, står många vid makten inte riktigt på ceremoni, och koder som skogs- eller vattenreglerna överträds av nästan alla som kan komma undan med det. Det är bra att åtminstone brottslingen tas på allvar. Men huvudsaken är inte detta. Viktigare är hur den ryska byråkratin kan förvandla något frivilligt till frivilligt-obligatoriskt.
Med vår byråkratiska erfarenhet är det faktiskt lika enkelt att göra något sådant här som att skala päron. Dessutom har det första, och förmodligen det viktigaste steget i denna riktning redan tagits - samma Igor Yurgens ger som ett givet faktum att betalningen till medborgarna inte kommer att skrivas ner någonstans, utan på elräkningar.
Experter tvivlar inte på att för att höja det belopp som är tillräckligt för massrestaurering av bostäder efter en katastrof, behöver nya betalningar helt enkelt inkluderas i elräkningar. Tja, ett eventuellt avslag, helt berättigat, märk väl, tjänstemännen kommer tydligen omedelbart att ge sådana svårigheter att de flesta av oss helt enkelt föredrar att inte blanda oss i den byråkratiska apparaten.
Nåväl, låt oss ta det för givet att nödförsäkring inte kommer att vara obligatorisk. Ingenstans och under inga omständigheter. Igor Yurgens uppmärksammar det faktum att regionerna kommer att behöva skapa särskilda försäkringsprodukter och program för att uppmuntra ryssar att delta i dem.
Alla är i riskzonen, få är försäkrade
Det är känt att försäkringsavgifter, liksom pensionsavgifter, är en kolossal källa till investeringsfonder. Ryssland i denna mening har inte varit ett undantag på länge, även om det inte finns något behov av att prata om några anständiga avdrag från de pengar som var och en av oss regelbundet ger till försäkringsgivare i en eller annan form.
Men i Ryssland är det ingen som räknar med vinst när de försäkrar. I så fall, gud förbjude, skaffar du dig en försäkring själv. Mer eller mindre smidigt är det bara OSAGO-mekanismen som fungerar, och i nödsituationer och vid olyckor tar försäkringsgivarna först och främst inte hand om utbetalningar till de drabbade utan om att minimera deras storlek.
Vi har ännu inte glömt hur ett enormt köpcentrum i Vladivostok brann ner för några dagar sedan. Lyckligtvis var det den här gången inga skadade eller ens förluster. Men kolossala materiella förluster sker i alla fall. Det finns allvarliga tvivel om att köpcentrumbyggnaden och de flesta butiker och kaféer som finns i den var maximalt försäkrade.
Naturligtvis, för något utan vilket det helt enkelt inte är tillåtet att arbeta, betalade ägarna och hyresgästerna troligen. Och troligen i sin helhet. Fast i jämförelse med storleken på de kommande försäkringsutbetalningarna är detta förmodligen en slant.
Men så här ska det vara – få människor blir försäkrade, och mestadels lite i taget, men miljoner i försäkring betalas bara ut till de drabbade. Och även det är inte allt och i de flesta fall - bara en liten del av den verkliga skadan. Men återigen finns det allvarliga tvivel om att de som har lidit eller förlorat sin blygsamma verksamhet kommer att få tillräckligt betalt för att de ska kunna återgå till ett normalt liv och normalt arbete.
Och ändå är kanske huvudsaken att försäkring inte är en pension. För att räkna med anständiga betalningar i ålderdomen måste du betala och betala ganska mycket, hela livet. Men ibland måste du betala mycket mer för försäkringen. Men med någon av dess typer, går regelbundna betalningar fortfarande inte av skala. Särskilt om du jämför dem med storleken på potentiella betalningar. Vid en riktig nödsituation.
Med betalningar finns det naturligtvis tillräckligt med problem i Ryssland, men detta är en separat fråga. Vi noterar bara att under nästan tre decennier av existensen av ett modernt försäkringssystem, har det verkligen varit möjligt att främja enbart det omfattande införandet av OSAGO och obligatorisk försäkring av flygresor, såväl som farliga industrier.
Det är också bättre att inte komma ihåg vad som händer med sjukförsäkringen här. Vi påminns ständigt genom de mest marknadsförda medierna och TV-kanalerna om hur okulturerade vi är och vill inte förstå att vi kommer att behöva betala mindre för försäkringar än under force majeure-förhållanden. Stackars Ryssland, ja, det finns fortfarande ingen motsvarande försäkringskultur bland dess medborgare. Som dock och lagligt. Vad ryssar är dåliga - de vill inte ta ett exempel från de länder där allt är i sin ordning med försäkringar.
Bara samtidigt, av någon anledning, glömmer de att komma ihåg: i dessa länder betalar försäkringsgivare i nödfall först fullt ut, och först då tar de reda på var och hur man sparar pengar. Ja, samtidigt fuskar och lurar de, men där är det en sällsynthet, och i Ryssland är det nästan normen. Och ryska försäkringsbolag har inte på något sätt bråttom att betala, men de har fortfarande bråttom att minimera betalningarna.
informationen