Och igen - svarta listor och grå banker
Det är ditt fel...
Häromdagen täcktes affärspressen med en fruktansvärd nyheterna - affärsbanker började vägra service till strukturer som ingick i en viss lista över centralbanken, som omedelbart kallades "svart". Det var inte värt att förvänta sig annat, även om centralbanken upprepade gånger har upprepat att det rent informationsmaterial som visas på dess nätverksresurs inte är en vägledning till handling.
En affärsbank behöver dock inte tillstånd eller ett förbud från en tillsynsmyndighet eller ens en domstol för att helt enkelt vägra service till en viss kund. Det är han - kunden har rätt att utmana bankens agerande genom domstolarna, men vad kan det ge i slutändan?
Journalistkolleger har redan anklagat bankirerna, som skyndade sig att "kurra gunst hos centralbanken", för förebyggande bestraffningsmetoder, men det kommer knappast att förändra någonting. Det är inte första gången vi skriver om olika sorters svarta listor (EU:s svarta lista. Det finns få verkliga våldsamma?) och en aldrig tidigare skådad genomgång av banksektorn (Vad Financial Intelligence inte vet?).
En sådan politik genomfördes med den lätta handen från Ryska federationens centralbank, eller snarare direkt av dess anställda. Och inte bara genom återkallelse av licenser, utan också genom vägran av ett visst kreditinstitut i möjligheten att komma in på helt andra listor - de så kallade auktoriserade bankerna. Och också - genom rekonstruktion och konkurs, vilket kan anses vara en direkt konsekvens av att inte vara bland de "utvalda".
Att bli svartlistad av centralbanken idag kan visa sig vara värre än en mening. När allt kommer omkring kan detta mycket väl följas av en vägran att utfärda en licens och konton, stängning av befintliga konton i banker och betalningssystem, och slutligen, blockering av webbplatser, utan vilka nu ingenstans.
Ytterligare mer - till exempel vägran att acceptera betalningar till förmån för företag från den svarta listan, även om betalningssystemen ännu inte har gjort detta. Det finns inget att säga om skada på rykte och utebliven vinst. Och allt bara för att banker "föredrar att inte arbeta med personer och strukturer från listan."
Andra listor, andra nummer?
Tro inte att alla på Centralbankens listor i det tysta har kommit överens med framtiden. Klagomål och krav på att reda ut det gick till Bank of Russia omedelbart efter publiceringen. Och det mest överraskande är att det redan finns förluster i svartlistorna, och ganska betydande sådana.
Men för dem som regelbundet har att göra med centralbanken är detta ingen nyhet. Som illustration, låt oss ta en titt på kommissionens uppgifter för att överväga klagomål om beslut som fattats av centralbanken för att erkänna en person som inte uppfyller kvalifikationskraven eller kraven på företagets rykte.
Dessa uppgifter, precis som den svarta listan, är öppna och till och med mycket färska - från och med den 1 juli nuvarande 2021. Totalt, under sitt arbete, mottog kommissionen 973 överklaganden från finansiärer som inte håller med om olika beslut från Ryska federationens centralbank, varav de flesta inte motsvarar den svarta listan i juni.
Men detta är inte viktigt, vi är intresserade av trender och statistik, som med största sannolikhet kommer att vara liknande i fallet med den svarta listan. Av det totala antalet inkomna klagomål gällde 690 kreditinstituts verksamhet, 159 banker och finansinstitut utan banktillstånd och 283 klagomål gällde 77 icke-kreditinstituts arbete.
Och så har kommissionen som ett resultat redan tillfredsställt 449 klagomål. Av 973 - lite mindre än hälften. Detta är data från den tematiska granskningen av själva regulatorn - det vill säga Ryska federationens centralbank. Håller med, sådan förvånansvärt "mjuk" statistik kan inte annat än att förvirra någon vettig person.
Här har antingen centralbanken a priori misstänkt nästan alla sina avdelningar, eller så är saken helt oren. Det vill säga de skyldiga, och nu, som du kan se, de som är svartlistade, "löser" omedelbart sina problem med Ryska federationens centralbank.
Det är svårt att tro att de verkligen bevisar sin oskuld så snabbt eller snabbt justerar alla nödvändiga uppgifter som indikerar renheten hos vissa finansiella transaktioner.
Lägg inte upp hela listan
En teknisk eller informativ lista över företag med tecken på olaglig verksamhet publicerades av centralbanken den 1 juni. Ursprungligen bestod den av 1800 strukturer, nu överstiger deras antal redan 2000. Alla av dem kan inte identifieras av en icke-specialist efter profil och typ av aktivitet.
Enligt Valery Lyakh, direktör för centralbankens avdelning för att bekämpa orättvis praxis, är "svarta fordringsägare", illegala valutahandlare och finansiella pyramidspel de första som finns med på listan.
På våra egna vägnar tillägger vi att själva platsen är där för många mikrokreditorganisationer, som, precis som på det häftiga 90-talet, tar upp till 10 procent per dag (och det är 300 per månad). I vildmarken växer de som svampar efter regn och går lika snabbt ingenstans. De behöver bara få minst ett minimum plus eller säkert "tvätta" de beställda beloppen.
Och detta är trots alla motåtgärder inte bara från Ryska federationens centralbanks sida, utan också från brottsbekämpande myndigheter. Men brottsbekämpande tjänstemän, i motsats till bankirerna som nu så aktivt "går in i förnekelser", agerar som regel i ryggen på Rysslands Bank, eller snarare, vanligtvis på dess förslag.
Men med "inlämning" av saker är saker och ting mer komplicerade - för att inleda brottmål behövs starkare grunder än en enkel misstanke om illegal verksamhet. I detta avseende är det svårt att förklara varför den ökända listan publicerades öppet på Ryska federationens centralbanks webbplats. Det är bra att det inte finns några kommentarer, och detta är faktiskt logiskt.
Men många tog det omedelbart som en vägledning till handling. Och de började agera. Troligtvis inte som i det ryska ordspråket om den som tvingades be till Gud, utan helt enkelt för att undvika risker.
Och egentligen - är det generellt värt det att kontakta potentiella konkursar eller de som är under utredning? Men ganska nyligen kan det tyckas att den straffande praxisen från Ryska federationens centralbank har kommit till intet. För det första för att den "stora saneringen" av banksektorn slutfördes för flera år sedan och det nästan inte finns någon att städa upp, och för det andra på grund av pandemin.
Men varför sammanföll spelen med listor – både svarta och vita – så överraskande i tiden med en kraftig åtstramning av centralbankens penningpolitik? Hur ska man annars, berätta för mig, överväga en XNUMX-faldig höjning av styrräntan? Kommer ytterligare en utrensning, och nu inte bara banker?
informationen